Bankada hesabı olan milyonları etkileyecek! Para transferinde yeni dönem

MASAK’ın 1 Ocak 2026’da yürürlüğe girecek yeni tebliğiyle, 200 bin TL ve üzeri para transferlerinde gönderim nedeni ve paranın kaynağı açıklanacak. 2 milyon TL üzerindeki işlemler için Nakit İşlem Beyan Formu doldurulacak, 20 milyon TL’yi aşan işlemlerde ise detaylı belgeler zorunlu olacak.

Yeni Düzenlemenin Kapsamı

MASAK (Mali Suçları Araştırma Kurulu) tarafından hazırlanmış olan bu tebliğ, 200 bin TL ve üzerindeki EFT, havale ve nakit işlemlerinde paranın kaynağı ile transferin gerekçesinin açıklanmasını zorunlu kılıyor. 1 Ocak 2026 tarihinden itibaren tüm bankalar ve elektronik para kuruluşları bu beyanları sistemlerine entegre edecek.

Bu uygulama, 2 milyon TL üzerindeki işlemlerde özel bir “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulmasını şart koşarken, 20 milyon TL’yi aşan transferlerde detaylı açıklama ve dayanak belgeler (fatura, sözleşme vb.) sunulması zorunlu olacak. Böylece, yüksek tutarlı işlemlerin şeffaflığı ve izlenebilirliği artırılacak.

Beyan Sürecinin Aşamaları ve Detayları

Yeni sistem, beyan sürecini kademeli bir yapıya oturtuyor. İlk aşamada, 20 karakterlik bir açıklama zorunluluğu getiriliyor; müşteriler “bireysel ödeme” gibi genel bir ifade seçtiklerinde, en az 20 karakterlik bir açıklama girmeli. İkinci aşamada, 2 milyon TL üzerindeki işlemler için form doldurulurken, üçüncü aşamada ise 20 milyon TL üzerindeki işlemlerde ek belgelerle desteklenmiş bir rapor sunulacak.

Uluslararası Standartlarla Uyum

MASAK, bu düzenlemeyi FATF (Mali Eylem Görev Gücü) ilkeleriyle uyumlu hâle getiriyor. Tebliğ, FATF üyesi ülkelerde uygulanan risk bazlı analiz ve ulusal risk değerlendirme raporu bulgularını temel alıyor. Böylece Türkiye, küresel finansal şeffaflık standartlarına daha yakından entegre olacak ve uluslararası iş birliğinde “güvenilir” bir konum elde edecek.

Bankaların ve Müşterilerin Yükümlülükleri

Bankalar, işlem türüne göre müşterilere beyan seçenekleri sunmakla sorumlu olacak. Kamu kurumları, bankalar arası transferler ve ATM üzerinden yapılan düşük tutarlı işlemler gibi bazı istisnalar bu zorunluluğun dışındadır. Ancak, kişisel ve ticari müşteriler artık transfer sırasında “ödeme, para, borç” gibi genel ibareler yerine, spesifik bir açıklama girmek zorunda kalacak. Uygulama sürecinde bankalara eğitim ve sistem entegrasyonu için bir yıllık bir geçiş dönemi tanınacak; bu sürede uyumsuzluk halinde para cezaları ve işlem reddi gibi yaptırımlar devreye girecek.

Uzmanlar, yeni düzenlemenin kayıt dışı ekonomiyi azaltacağı ve yüksek tutarlı para akışlarını daha etkili bir şekilde izleyebileceği yönünde uyarıyor. Öte yandan, bazı sektör temsilcileri yüksek maliyet ve operasyonel zorluk getirebileceği endişesini dile getiriyor. Yine de, uzun vadede finansal sistemin güvenilirliğinin artması ve yatırımcı güveninin güçlenmesi bekleniyor.